Proiectul pilot explorează beneficii precum prevenirea fraudelor și eficientizarea plăților până în 2026, folosind tehnologia blockchain de la Quant Network.
Un nou program pilot lansat de UK Finance, în parteneriat cu cele mai mari bănci din Marea Britanie, ar putea schimba modul în care sunt efectuate plățile și gestionate depozitele bancare. Acest proiect aduce în prim-plan ideea de bani digitali, oferiți sub forma unor depozite în lire sterline tokenizate.
Detalii despre pilotul de depozite tokenizate
Asociația UK Finance a lansat un program pilot pentru depozitele tokenizate în lire sterline (GBTD), colaborând cu șase dintre cele mai importante instituții financiare din Regatul Unit. Obiectivul principal este de a crea o reprezentare digitală a banilor tradiționali din conturile comerciale.
Băncile implicate în acest proiect sunt:
- Barclays
- HSBC
- Lloyds Banking Group
- NatWest
- Nationwide
- Santander
Proiectul va continua până la mijlocul anului 2026 și se concentrează pe trei aspecte esențiale: controlul sporit asupra tranzacțiilor, reducerea riscului de fraudă și accelerarea proceselor de decontare.
Infrastructura tehnologică oferită de Quant Network
Infrastructura tehnologică a proiectului este furnizată de compania britanică Quant Network, specializată în interoperabilitatea blockchain. Quant a contribuit anterior la dezvoltarea primei faze a Regulated Liability Network (RLN), o inițiativă britanică axată pe infrastructura pieței financiare bazată pe registre partajate.
Proiectul RLN a implicat aceleași șase bănci participante la GBTD, alături de alte instituții financiare importante precum Citi, Mastercard și Visa. Pentru utilizatorii obișnuiți, acest lucru înseamnă posibilitatea de a folosi mai multe sisteme financiare printr-o singură platformă.
Declarația CEO-ului Quant
Gilbert Verdian, fondatorul Quant, a declarat: „a transforma în mod fundamental modul în care valoarea este transferată și gestionată.”
Trei scenarii de utilizare practică
Proiectul va testa trei domenii principale de aplicare:
- Plăți pe platforme online
- Procese de refinanțare a creditelor ipotecare
- Decontarea obligațiunilor pe piața angro
Prima categorie urmărește să facă plățile din mediul online mai rapide și mai sigure. A doua se concentrează pe simplificarea proceselor pentru refinanțarea ipotecilor, iar a treia vizează eficientizarea tranzacțiilor cu obligațiuni între instituții mari.
Aceste scenarii ar putea aduce beneficii semnificative atât pentru clienți, cât și pentru afaceri, oferind mai multă transparență și rapiditate în gestionarea banilor.
Proiectul își propune să demonstreze cum tehnologia poate reduce birocrația și să faciliteze transferurile financiare în timp real.
Evoluția reglementărilor cripto în Marea Britanie și UE
Lansarea acestui pilot are loc în contextul în care Autoritatea de Supraveghere Financiară din Regatul Unit (FCA) finalizează cadrul de reglementare pentru criptoactive, cu implementarea completă a normelor estimată pentru 2026.
În aprilie 2025, Trezoreria britanică a publicat o notă de politică privind viitorul regim de reglementare financiară pentru criptoactive, subliniind diferențele dintre stablecoin-uri, depozitele tokenizate și banii electronici.
Potrivit unui raport al Financial Times, FCA a accelerat procesul de aprobare pentru firmele din domeniul cripto ca răspuns la criticile primite, pe măsură ce Regatul Unit se apropie de adoptarea unui cadru complet de reglementare anul viitor.
Între timp, Uniunea Europeană a pus în aplicare regulamentul MiCA la sfârșitul anului 2024, însă depozitele tokenizate rămân reglementate de cadrul bancar tradițional și nu intră sub incidența directă a MiCA.
Proiectul pilot al UK Finance reprezintă un pas important spre modernizarea sistemului bancar și integrarea tehnologiei blockchain în serviciile financiare tradiționale. Dacă rezultatele vor fi pozitive, aceste soluții ar putea deveni parte din viața cotidiană a clienților și a companiilor, aducând mai multă siguranță și eficiență în tranzacțiile financiare.
