Stablecoins permit decontări transfrontaliere rapide, 24/7, dar utilizatorii obișnuiți așteaptă garanții solide împotriva fraudelor și disputelor.

Stablecoins ar putea schimba modul în care facem plăți, dar pentru a ajunge la acest nivel trebuie să ofere mai mult decât rapiditate și costuri reduse. Guillaume Poncin, directorul tehnologic al companiei de plăți Alchemy, susține că aceste monede digitale nu vor depăși platformele consacrate precum Visa sau Mastercard fără să ofere protecții pentru consumatori la același nivel.

Protecția consumatorului, esențială pentru adoptare

Platformele tradiționale de plăți oferă deja rambursări, protecție împotriva fraudei, rezolvarea disputelor și opțiuni de creditare. „Stablecoins trebuie să integreze aceste funcții pentru a atrage publicul larg”, afirmă Poncin pentru Cointelegraph. Fără aceste măsuri, utilizatorii obișnuiți vor rămâne reticenți în a folosi astfel de tehnologii.


Printre soluțiile propuse se numără:

  • Implementarea garanțiilor direct în contractele inteligente.
  • Crearea unor fonduri de asigurare susținute de emitenții de stablecoins pentru a acoperi cazurile de fraudă.
  • Dezvoltarea unor colaborări cu băncile pentru modele hibride de plată.

Guillaume Poncin consideră că: „Anticipez că fiecare procesator de plăți important va integra stablecoin-uri, iar fiecare bancă își va emite propriul. Viitorul este unul în care infrastructurile tradiționale sunt îmbunătățite de eficiența blockchain-ului și de noi cazuri de utilizare. Pentru plățile transfrontaliere și piețele emergente, stablecoin-urile câștigă deja. Pentru retailul intern, vom vedea modele hibride care combină decontarea instantanee cu protecțiile consumatorilor.”

Aplicarea în realitate

Decontările transfrontaliere non-stop și costurile scăzute fac stablecoins atractive pentru transferurile de bani la nivel internațional. Pentru plățile interne, este probabil să apară soluții hibride care să combine viteza stablecoins cu siguranța oferită de sistemele tradiționale. Poncin subliniază că „vom vedea astfel de modele hibride în următorii ani”.

Băncile și stablecoins: rivalitate sau colaborare?

Impactul stablecoins asupra sistemului financiar clasic este un subiect intens dezbătut. În martie, Senatul SUA a respins o propunere legislativă, cunoscută sub numele de proiectul GENIUS, care ar fi permis emitenților de stablecoins să împartă câștigurile din titlurile de stat cu clienții. Senatorul Kirsten Gillibrand a atras atenția: „Dacă nu există niciun motiv să-ți pui banii într-o bancă locală, cine îți va acorda un credit ipotecar?”

Pe de altă parte, Jamie Dimon, CEO-ul JPMorgan, nu consideră că stablecoins vor înlocui băncile. El afirmă: „Vor fi oameni care vor dori să dețină dolari prin intermediul unui stablecoin în afara SUA, de la infractori la persoane oneste și până la anumite țări în care probabil e mai bine să deții dolari și să nu îi pui în sistemul bancar.”

Stablecoins oferă avantaje clare pentru transferurile internaționale, unde costurile sunt semnificativ mai mici față de metodele tradiționale. Pentru utilizatorii din piețele emergente, acestea pot reprezenta o alternativă mai accesibilă și mai rapidă.

  • Transferurile internaționale cu stablecoins sunt mult mai ieftine decât cele prin bănci.
  • Piața globală a remitențelor continuă să crească, iar stablecoins devin tot mai populare.

Discuția rămâne deschisă între bănci, autorități și industria cripto cu privire la modul în care stablecoins ar putea influența sistemul financiar tradițional.

Viitorul plăților: integrare sau competiție?

Experții prevăd o apropiere între tehnologiile tradiționale și cele noi. Băncile centrale testează deja monede digitale, iar procesatorii de plăți încep să adopte tehnologia blockchain pentru a eficientiza operațiunile interne. Un raport al Consiliului pentru Stabilitate Financiară arată că nu este vorba despre o înlocuire completă, ci despre o adaptare treptată.

Pentru utilizatorii de zi cu zi, această schimbare va fi resimțită treptat. Plățile cu cardul vor rămâne familiare, însă transferurile internaționale ar putea migra tot mai mult către stablecoins, cu condiția ca siguranța să fie pe primul loc.

Pe măsură ce tehnologia evoluează, va fi esențial ca aceste noi soluții să ofere aceleași garanții de securitate pe care le așteaptă consumatorii de la serviciile bancare clasice.

Perspective pentru următorii ani

Reglementările vor avea un rol hotărâtor în ritmul adoptării stablecoins. Uniunea Europeană a aprobat deja un cadru legislativ pentru criptoactive, iar în SUA se discută noi reglementări încă din 2022. Analiștii avertizează că lipsa clarității juridice ar putea determina companiile inovatoare să se mute în alte regiuni.

În final, utilizatorii vor decide direcția pieței. Dacă stablecoins vor reuși să ofere protecție reală împotriva fraudelor și disputelor, sistemul financiar global s-ar putea transforma semnificativ până în 2030.