Mai mulți români au avut parte de o surpriză nedorită încă din prima zi a anului: cei care au credite au început să primească mesaje privind creșterea ratelor în perioada următoare. Irina Chițu, directoarea comparatorului bancar Finzoom.ro, explică ce opțiuni au aceștia pentru reducerea ratelor.
Notificări au primit în principal cei care au împrumuturi în lei unde dobânda variază în funcție de IRCC.Acesta este un indicator în funcție de care se calculează dobânzile la creditele în lei contractate după luna mai 2019.IRCC este media trimestrială a valorilor zilnice și este calculat de către Banca Națională a României (BNR).Pentru primul trimestru din acest an se folosește IRCC din trimestrul al treilea al anului trecut. Acesta este de 5,71%.Pentru trimestrul al doilea din 2023, acesta urmează să ajungă la 5,98%, conform calculelor portalului financiar Finzoom.ro.
„Vă informăm că din 15.02.2023, rata creditului ipotecar/imobiliar la care sunteți titular va fi de 1.651,42 de lei, ca urmare a modificării IRCC”, spune pe Facebook o persoană.
Conform acesteia, în urmă cu mai bine de un an, pe 15 noiembrie 2021, rata era de 1.136 de lei, astfel că majorarea este de peste 500 de lei.
La postarea acesteia, alți români au început să își prezinte propriile notificări primite.
„ROBOR rullz!”
Cei cu credite noi au dobânzile legate la IRCC, iar cei cu creditele vechi sunt legați de ROBOR, dobânda cu care băncile se împrumută între ele.
Unul dintre aceștia scrie că plătea 1.200 de lei în 2018, iar acum rata a ajuns la 2.500 de lei.
„ROBOR rullz”, scrie el ironic.
Altcineva menționează că avea o rată de 990 de lei în ianuarie 2022, pentru ca în decembrie să fie de 1.324 de lei.
Acum a primit notificare că următoarea rată o să fie 1.533 de lei.
Renegociere cu banca
Irina Chițu, directoarea comparatorului bancar Finzoom.ro, are mai multe sfaturi pentru românii ale căror rate au crescut în ultimii ani.
„Primul sfat este să meargă la bancă. Dacă are ROBOR, să treacă mai întâi la IRCC, apoi la o dobândă fixă. Dacă banca zice nu, poți să faci prin Centrul pentru Soluționarea Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB). Depui o cerere în care spui problema ta, că ți-a crescut rata, că utilitățile sunt scumpe etc. și faci prin intermediul unui conciliator”, a declarat Chițu pentru Libertatea.
Dobânda fixă
Aceasta explică faptul că ratele depind de foarte multe variabile: de nivelul dobânzilor, de inflație, dacă este creștere economică sau recesiune, de comportamentul băncilor centrale din lume etc.
Ai foarte multe variabile. Ți le asumi sau nu. Dacă nu vrei, poți face credit cu dobândă fixă pe o anumită perioadă și ai o anumită siguranță.
Irina Chițu, director Finzoom:
Rambursare anticipată cu reducerea perioadei
„Sau, dacă ai ceva bani puși deoparte, poți face rambursare anticipată cu reducerea perioadei. Practic, cu aceiași bani poți să rambursezi mai multe rate”, arată aceasta.
Irina Chițu dă și un exemplu teoretic: la o rată de 1.500 de lei pentru un credit imobiliar plătești efectiv circa 150 de lei din credit în sine, iar restul este dobândă.
Cu 900 de lei poți plăti practic 6 rate, adică să reduci perioada contractuală cu jumătate de an, conform acesteia. Reducerea perioadei va duce apoi la scăderea ratelor.
Cum au variat ratele la lei și euro
Libertatea a făcut un calcul teoretic pentru doi români care au împrumutat aceeași sumă de bani, unul în euro și altul în lei. Suma luată în calcul este de 50.000 de euro sau 250.000 de lei rotunjit.
Astfel, cei care au avut credit în euro au consemnat o creștere a dobânzii de la 3,43% la 6,16% între ianuarie 2022 și ianuarie 2023. În bani, acest lucru înseamnă o creștere de la o rată de 223 de euro în ianuarie anul trecut la 305 euro acum. Transformat în lei, majorarea ratei este de la aproximativ 1.100 de lei la 1.500 de lei într-un an.
Românii cu credite în lei au avut mult mai mult de suferit.
Pentru cei cu IRCCm dobânzile au crescut de la 3,17% în ianuarie 2022 la 7,71% acum. Acest lucru înseamnă o majorare a ratei lunare de la 1.078 de lei la 1.782 de lei.
Cei unde ratele variază în funcție de indicele ROBOR au însă de plătit și mai mult, căci la aceeași sumă teoretică împrumutată, rata este acum de 2.111 lei.
De ce cresc dobânzile?
Ratele au crescut mai mult pentru românii cu credite în lei, deoarece Banca Națională a României (BNR) a majorat mai mult dobânzile decât alte bănci centrale ale lumii.
În acest moment, rata dobânzii de politică monetară este de 6,75%.
În schimb, Banca Centrală Europeană (BCE) a majorat dobânzile până la 2,5%.
Băncile centrale din întreaga lume cresc dobânzile pentru a lupta cu inflația. Prin creșterea dobânzilor sunt frânate creditarea și consumul, ceea ce mai departe scade presiunea pe prețuri din cauză că scade cererea de produse și servicii.
Cu cât inflația este mai mare, cu atât dobânzile trebuie să crească mai mult.
În România, inflația a fost de 16,8% în luna noiembrie 2022 față de noiembrie 2021, potrivit datelor Institutului Național de Statistică (INS).
În zona euro, inflația a fost de 10,1% în același interval.
