Deși este unul dintre cele mai moderne din Uniunea Europeană, sectorul bancar polonez se confruntă cu o problemă majoră: capitalul insuficient pentru a susține proiectele economice de amploare.

 

În prezent, Polonia are a șasea economie ca mărime din Uniunea Europeană, însă sistemul său bancar ocupă doar locul 24 sau 25. Această discrepanță ridică semne de întrebare cu privire la capacitatea băncilor de a susține dezvoltarea economică a țării, în ciuda faptului că sistemul bancar polonez este printre cele mai digitale din Europa.

Care sunt cauzele acestei situații și ce soluții există?

 

O problemă de dimensiune și capital

 

În opinia sa, „Sectorul bancar polonez este astăzi unul dintre cele mai mici din Uniunea Europeană în raport cu mărimea PIB-ului ţării.”, Agnieszka Wachnicka


 

În plus, „Arată puţin mai bine când este măsurat după active, dar mai prost din punct de vedere al capitalului. Asta înseamnă că sectorul nostru este pur şi simplu prea mic pentru a acoperi nevoile de investiţii ale economiei poloneze.”, Agnieszka Wachnicka

 

    • Polonia are una dintre cele mai scăzute rate de investiții din Uniunea Europeană

 

    • Necesarul de finanțare pentru infrastructură, energie și apărare depășește trilioane de zloți

 

    • „Chiar dacă sectorul nostru bancar, ca şi consorţiu, poate finanţa un proiect în valoare de 50 de miliarde de zloţi, dacă nevoile totale ajung la trilioane, avem în continuare mult de lucru.”, Agnieszka Wachnicka

 

 

Acest context limitează posibilitatea sectorului bancar de a susține proiecte de amploare, ceea ce poate încetini creșterea economică a țării.

 

Care sunt cauzele lipsei de capital?

 

În explicaţiile Agnieszkăi Wachnicka, cauza principală a deficitului de capital se află în măsurile costisitoare impuse în ultimii ani. Scandalul creditelor ipotecare în franci elvețieni, perioadele de „vacanță” pentru credite și noile taxe bancare au afectat semnificativ rezervele financiare ale băncilor.

 

Astfel, „Capitalul propriu al sectorului a fost epuizat semnificativ. Pierderile cauzate de aceste măsuri se înregistrează de obicei pe cheltuiala fondurilor proprii, ceea ce înseamnă că acestea se micşorează. Iar noile propuneri de taxe suplimentare nu vor face decât să încetinească procesul de redresare.”, Agnieszka Wachnicka

 

Care este impactul asupra economiei reale

 

Fiecare bancă operează în limite legale care stabilesc ce proiecte poate finanța. Atunci când capitalul este redus, aceste limite devin o barieră. Când capitalul e prea mic, băncile nu pot participa la investiții majore, detaliază reprezentanta asociației.

 

Astfel, lipsa capitalului nu afectează doar băncile, ci întreaga economie, reducând stabilitatea sectorului și capacitatea de creditare.

 

Modernizarea, atuul sectorului bancar polonez

 

Deși se confruntă cu provocări financiare, Polonia se remarcă prin inovație bancară. „Am sărit peste etapa ‘analogă’ pe care Occidentul a avut-o decenii întregi”, mărturisește Wachnicka.

 

Mai mult, „Am trecut foarte repede la instrumente moderne de plată electronică. Am fost prima ţară care a introdus cardurile contactless, iar astăzi nu mai puţin de 76% dintre clienţii serviciilor bancare electronice se bazează exclusiv pe aplicaţiile mobile.”, Agnieszka Wachnicka

 

„Polonezii se adaptează foarte uşor la tehnologiile noi. Multe companii şi‑au testat soluţiile de plată aici, şi dacă ceva a funcţionat în Polonia, de obicei a reuşit şi în alte părţi.”, Agnieszka Wachnicka

 

Acest succes reflectă atât deciziile strategice ale băncilor, cât și deschiderea publicului față de inovație. Astfel, sectorul bancar polonez a devenit un exemplu de digitalizare rapidă și eficientă.

 

Perspectivele pentru sectorul bancar polonez

 

Specialiștii sunt de acord că Polonia se află într-un moment de cotitură. Pe de o parte, beneficiază de tehnologie avansată și o economie în creștere. Pe de altă parte, se confruntă cu presiuni de reglementare și lipsă de capital.

 

Soluția, în viziunea Agnieszkăi Wachnicka, constă în consolidarea bazei de capital și extinderea capacității de finanțare a proiectelor mari. Fără aceste măsuri, transformarea energetică, digitalizarea și securitatea națională ar putea rămâne doar planuri pe hârtie.

 

Totuși, deschiderea polonezilor către inovație și flexibilitatea sistemului bancar pot reprezenta un avantaj important. Rămâne de văzut dacă autoritățile și instituțiile financiare vor găsi echilibrul necesar între reglementare și nevoia de investiții pentru a susține dezvoltarea viitoare a economiei.