Vești proaste pentru românii cu credite bancare. Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) a depășit pragul de 6%, ceea ce înseamnă rate mai mari pentru milioane de debitori. Potrivit Manager.ro, situația este deosebit de dificilă pentru cei care și-au refinanțat împrumuturile în urmă cu trei ani și ajung acum la finalul perioadei de dobândă fixă.

Impactul financiar poate fi semnificativ

În toamna anului 2021, mulți români au profitat de dobânzile scăzute și ofertele avantajoase ale băncilor pentru a-și refinanța creditele. Pentru aceștia, perioada de dobândă fixă de trei ani se încheie acum, trecând automat la dobânzi variabile calculate în funcție de IRCC începând cu 1 octombrie.

Claudiu Trandafir, expert financiar și fondator al platformei OferteBancare.ro, avertizează: „Costul total al dobânzii poate să se dubleze: de la 5%, la peste 8% – calculat ca IRCC (6,06%) plus marja băncii, care poate varia între 1,5 și chiar 3%”. Această creștere poate transforma o decizie aparent avantajoasă într-o povară financiară greu de suportat.

Pentru a evita șocul ratelor mult mai mari, experții recomandă debitorilor să-și verifice atent contractele și să discute din timp cu banca. Trandafir sugerează: „Cei care se află într-o asemenea situatie ar trebui să solicite o refinanțare internă, pentru a-și securiza dobânda pentru încă minimum trei ani”.

Creșteri și pentru dobânzile fixe

Chiar și cei cu dobânzi fixe trebuie să se pregătească pentru scumpiri. Băncile au anunțat deja ajustări moderate. Trandafir explică: „De la nivelul actual de 4,7%, ne așteptăm la scumpiri între 0,3% și 0,5%. Totuși, chiar și așa, dobânzile rămân la jumătate față de inflație, semn că există lichiditate în piață”.

IRCC reflectă costul mediu al împrumuturilor pe termen scurt între bănci, calculat pe baza tranzacțiilor efective din trimestrul anterior. În contextul economic actual, marcat de inflație ridicată și instabilitate fiscală, IRCC are o tendință clară de creștere.

Un exemplu concret

Pentru a înțelege mai bine impactul, să luăm un exemplu: un român cu un credit ipotecar de 300.000 de lei pe 30 de ani, cu o marjă de 3,5%, plătește în prezent o rată lunară de aproximativ 2.021 de lei, la o dobândă de 9,05%. De la 1 octombrie, odată cu creșterea IRCC la 6,06%, rata va urca la 2.113 lei. Diferența este de aproape 100 de lei pe lună, adică peste 1.000 de lei pe an.

În fața acestei situații, românii cu credite trebuie să fie vigilenți. Este important să-și urmărească atent contractele și să caute soluții de protecție. Opțiunile includ refinanțarea sau trecerea la dobânzi fixe pe termen determinat.